近年來(lái)，隨著供應(yīng)鏈與互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等技術(shù)的深度融合，供應(yīng)鏈連接的主體越來(lái)越豐富多元，不再是線性結(jié)構(gòu)而是網(wǎng)絡(luò)化生態(tài)，使得以大數(shù)據(jù)支撐、網(wǎng)絡(luò)化共享、智能化協(xié)作等為特征的智慧供應(yīng)鏈體系有了雛形，反過(guò)來(lái)為供應(yīng)鏈金融模式創(chuàng)新提供了條件。

互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)可以低成本聚攏長(zhǎng)尾資源，打破物理空間的制約，當(dāng)供應(yīng)鏈與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)結(jié)合在一起，便能輕易突破傳統(tǒng)核心企業(yè)生態(tài)鏈的天花板，創(chuàng)造出一種發(fā)展空間誘人的新模式，電商平臺(tái)便是典型的代表。電商平臺(tái)作為銷售端的核心企業(yè)，一邊鏈接眾多企業(yè)，一邊鏈接B端采購(gòu)者和C端消費(fèi)者，自成一個(gè)生態(tài)系統(tǒng)，且從范圍和規(guī)模上看，要遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于生產(chǎn)制造端的核心企業(yè)，在供應(yīng)鏈金融模式發(fā)展上，更具規(guī)模效應(yīng)，也成為核心企業(yè)主導(dǎo)的供應(yīng)鏈金融模式的典型代表和集大成者。

整體上看，相比商業(yè)銀行主導(dǎo)的供應(yīng)鏈金融模式，電商平臺(tái)依托互聯(lián)網(wǎng)線上優(yōu)勢(shì)，利用大數(shù)據(jù)技術(shù)，結(jié)合第三方驗(yàn)證信息，將小微商戶沉淀在電商平臺(tái)上的數(shù)據(jù)映射為信用評(píng)估數(shù)據(jù)，開(kāi)辟了供應(yīng)鏈金融在線化的新模式，真正實(shí)現(xiàn)了供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的消費(fèi)金融化，即業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化、審批時(shí)間短且可按日計(jì)息。

除授信審批環(huán)節(jié)外，在營(yíng)銷獲客和貸后管理方面也有了創(chuàng)新。獲客層面，實(shí)現(xiàn)了基于大數(shù)據(jù)的智能獲客。面對(duì)平臺(tái)上幾十萬(wàn)家商戶，基于人工的白名單篩選具有很大的局限性，平臺(tái)基于區(qū)域分布、季節(jié)性經(jīng)營(yíng)特征、賬期及付款方式等信息，對(duì)商戶進(jìn)行精準(zhǔn)畫(huà)像，可以提前預(yù)知其融資需求并主動(dòng)推送針對(duì)性信貸產(chǎn)品，變被動(dòng)等客為主動(dòng)獲客。貸后管理層面，實(shí)現(xiàn)了自動(dòng)化貸后?；谄髽I(yè)各類經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)和第三方數(shù)據(jù)，構(gòu)建貸后預(yù)警系統(tǒng)，實(shí)時(shí)預(yù)警諸如經(jīng)營(yíng)異常、合作狀態(tài)變動(dòng)、法人行為異常、負(fù)面輿論、資金流動(dòng)異常等信息，極大地降低人力成本，提高貸后管理效率。

當(dāng)然，在線化的前提是信息化，當(dāng)走出電商平臺(tái)生態(tài)圈時(shí)，電商系供應(yīng)鏈金融的玩法也就失效了，需要尋找新的打法。而從普惠金融角度看，電商平臺(tái)所覆蓋的小微企業(yè)畢竟是少數(shù)，要服務(wù)好這些客戶，也需要在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域創(chuàng)造更多的玩法，引入更多的玩家。

互聯(lián)網(wǎng)往往伴隨著馬太效應(yīng)，強(qiáng)者恒強(qiáng)，最終各個(gè)細(xì)分領(lǐng)域只剩下幾個(gè)巨頭有技術(shù)、有數(shù)據(jù)開(kāi)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)。而要引入更多中小玩家，便需要與新技術(shù)結(jié)合，物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的崛起，成功地解決了這一難題。通過(guò)物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，實(shí)現(xiàn)物品識(shí)別感知、位置定位和跟蹤監(jiān)控，可以幫助金融機(jī)構(gòu)實(shí)時(shí)掌控企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、監(jiān)控抵押物最新?tīng)顩r；同時(shí)，當(dāng)連接設(shè)備數(shù)量大到一定程度，就可實(shí)現(xiàn)低密度價(jià)值數(shù)據(jù)向高價(jià)值數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換，為金融機(jī)構(gòu)信息訂閱、監(jiān)控報(bào)警、數(shù)據(jù)可視化等服務(wù)提供支撐。總之，借助物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，基于物權(quán)的貨權(quán)類、倉(cāng)單類融資業(yè)務(wù)空間被打開(kāi)，供應(yīng)鏈金融得以一定程度上降低對(duì)基于互聯(lián)網(wǎng)渠道的信息流的依賴，為供應(yīng)鏈金融模式創(chuàng)新提供了新的動(dòng)力。

從實(shí)踐中來(lái)看，物流供應(yīng)鏈?zhǔn)堑湫偷拇怼Ｎ锪髯鳛樯藤Q(mào)流通中的必不可少的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)，也是供應(yīng)鏈金融三流合一中“信息流”、“商品流”的重要載體。隨著物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的成熟，物流行業(yè)正加速實(shí)現(xiàn)信息化，反過(guò)來(lái)可以賦能商貿(mào)領(lǐng)域的萬(wàn)千小B商戶，成為供應(yīng)鏈金融向前進(jìn)化的重要突破口。

同時(shí)，物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的應(yīng)用解決了貨物倉(cāng)儲(chǔ)質(zhì)押過(guò)程中的監(jiān)督難題，進(jìn)一步釋放了傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的空間。在此背景下，攜新技術(shù)便利，很多銀行開(kāi)始重新審視并布局供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)。